Best financial planning क्या है? क्या आप भी उन करोड़ों भारतीय लोगों की तरह है जो सालों से नौकरी तो कर रहे हैं पर Saving और Investment के नाम पर आपके पास खास नहीं है I यदि हां, तो आपको यह पोस्ट जरूर पढ़नी चाहिए।
“If you fail to plan, you are planning to fail.”
Financial Planning को सरल शब्दों में समझाया जा सकता है, Best financial planning क्या है? – यह एक Process है, जिसमें व्यक्ति अपनी आर्थिक स्थिति का मूल्यांकन करता है, अपने Financial Goals और उद्देश्यों को निर्धारित करता है, और उचित निवेश करके इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक रणनीति तैयार करता है। यह एक Regular process है, जो व्यक्ति को Financial security और भविष्य के लिए तैयार रखती है। फाइनेंशियल प्लानिंग अधूरी बिना सकारात्मक और उचित निवेश के रूप में धन का विकास नहीं हो सकता है। इसका मतलब है कि Financial Planning हमारे लिए निवेश करने की सही दिशा देती है, जिससे हम अधिक धन कमाने में सक्षम होते हैं और अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए तैयार रहते हैं। इसलिए,Financial Planning अपने जीवन को अधिक सफल और खुशहाल बनाने में मदद करती है और हमारे लिए आगामी भविष्य को बेहतर बनाने में सहायता प्रदान करती है।अनिवार्य रूप से, यह आपको अपनी आय, व्यय और निवेश पर नियंत्रण रखने में मदद करता है ताकि आप अपने पैसे का प्रबंधन कर सकें और अपने लक्ष्यों को प्राप्त कर सकें। यदि आप उपरोक्त उदाहरणों पर करीब से नज़र डालें, तो आप पाएंगे कि एक कारक है जो उन सभी को जोड़ता है: पैसा। अपने लक्ष्यों और इच्छाओं को पूरा करने के लिए आपके पास an adequate amount of money होना चाहिए। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके पास सही समय पर पैसा होना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप 10 लाख रुपये का एक Corpus बनाना चाहते हैं। निवेश के माध्यम से अपनी बेटी की कॉलेज शिक्षा के लिए, तो आपको इस राशि को उसके 18 वर्ष की होने तक बढ़ाना होगा। एक साल बाद नहीं। यहीं पर Financial planning आवश्यक हो जाता है।
3 myths of financial planning
1- लेकिन मेरे पास बहुत पैसे हैं…… मुझे इसकी क्या जरूरत !
A-यदि आप न्यूज़ देखते होंगे या अखबार पढ़ते होंगे तो Multimillionaire, Super stars, बिजनेसमैन या sport celebrities के Bankrupt होने के बारे में जरूर सुना होगा।
B-दोस्तों Financial Crisis किसी की भी जिंदगी में आ सकता है उसके प्रति आंखें मूंद लेना सही नहीं है।
C- In fact जिनके पास अधिक पैसे हैं उन्हें तो इस बारे में और भी Seriously प्लान करना चाहिए क्योंकि Future में अपनी Present lifestyle को Continue करने के लिए उन्हें बहुत सारे पैसों की जरूरत होगी, और जरूरी नहीं की तेजी से बदलती इस दुनिया में उनके Present source of income चाहे वह जॉब हो या बिजनेस भविष्य में भी पैसे दे पाएंगे।
2- मेरा तो खर्चा भी मुश्किल से निकलता है मेरे जैसों के लिए तो फाइनैंशल प्लानिंग का कोई मतलब नहीं।
A-ऐसा नहीं है आपके लिए तो यह सबसे जरूरी है देखिए अधिकतर मामलों में बचत न कर पाने की दोषी आदमी की Income नहीं उसके Expenses होते हैं क्रेडिट कार्ड के जमाने में बहुत से युवा जितनी चादर है उससे अधिक पैर फैला देते हैं I वे छोटे-मोटे इतने फिजूल खर्च करते हैं कि उनके पास बचत करने को कुछ रहता ही नहीं ।
B-लेकिन इस बात को समझ लीजिए ……आपके लिए Financial Planning कोई विकल्प नहीं है यह आपकी अनिवार्यता है ……यह Compulsory है I ……आपके लिए, आपके बच्चों के भविष्य के लिए, ………यदि इनसे खिलवाड़ करना चाहते हैं तो ना करें financial planning. लेकिन अगर खिलवाड़ नहीं करना चाहते तो आप को financial planning करनी ही होगी।
3- मान लिया financial planning करनी चाहिए …….पर मुझे फाइनेंशियल मैटर्स के बारे में कुछ खास पता नहीं है मैं यह कैसे कर सकता हूं?
A- पहली चीज जरूरी नहीं कि आप अपनी financial planning खुद करें इसके लिए आप इंश्योरेंस एडवाइजर की मदद भी ले सकते हैं हालांकि किसी भी सूरत में आपको अपने प्लान में actively involve होना चाहिए और हर एक financial decision को सोच समझ कर लेना चाहिए।
B- दूसरी चीज यह भी हो सकता है financial planning आपको tough sound करे, पर हकीकत में ये इतनी complex नहीं है और थोड़े से effort से हम खुद भी अपना एक financial Plan बना सकते हैं।
C- May be वो प्लान परफेक्ट नहीं होगा but still एक बार केवल प्लान होना आपको एक बेहतर स्थिति में खड़ा कर देगा । वैसे भी कोई प्लान perfect नहीं होता उसमें समय समय पर modifications करने ही पड़ते हैं।
What are the Benefits of Financial planning?
Financial Security:
जीवन uncertainties से भरा है, जैसे नौकरी छूटना, बीमारी, दुर्घटनाएँ या प्राकृतिक आपदाएँ। एक ठोस Financial planning में अप्रत्याशित घटनाओं से बचाने के लिए जोखिम प्रबंधन रणनीतियाँ, जैसे बीमा कवरेज और आपातकालीन निधि शामिल होती हैं। इससे व्यक्तियों और उनके परिवारों को चुनौतीपूर्ण समय के दौरान Financial Stability बनाए रखने में मदद मिलती है। फाइनेंशियल प्लानिंग उचित संबंध बनाने की मदद करती है, जिससे व्यक्ति अनुमानित वित्तीय संकटों से बच सकता है और आर्थिक रूप सुरक्षित रह सकता है।
Increase your savings
बिना वित्तीय योजना के पैसा बचाना संभव हो सकता है। लेकिन यह इस बारे में जाने का सबसे कारगर तरीका नहीं हो सकता है। जब आप एक वित्तीय योजना बनाते हैं, तो आपको अपनी आय और व्यय के बारे में अच्छी जानकारी मिलती है। आप सचेत रूप से अपनी लागतों पर नज़र रख सकते हैं और उनमें कटौती कर सकते हैं। इससे लंबे समय में आपकी बचत अपने आप बढ़ जाती हैI
Enjoy a better standard of living:-
Most people assume that they would have to sacrifice their standard of living if their monthly bills and EMI repayments are to be addressed. अधिकांश लोग मानते हैं कि यदि उनके मासिक बिलों और ईएमआई भुगतान को संबोधित करना है तो उन्हें अपने जीवन स्तर का त्याग करना होगा। इसके विपरीत, एक अच्छी वित्तीय योजना के साथ, आपको अपनी जीवनशैली से समझौता करने की आवश्यकता नहीं होगी। सापेक्ष आराम में रहते हुए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करना संभव है।
Be prepared for emergencies:-
Creating an emergency fund is a critical aspect of financial planning. आपातकालीन निधि बनाना वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण पहलू है। यहां, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास एक फंड है जो आपके मासिक वेतन के कम से कम 6 महीने के बराबर है। इस तरह, आपको पारिवारिक आपात स्थिति या नौकरी छूटने की स्थिति में धन जुटाने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। आपातकालीन निधि आपको विभिन्न खर्चों का समय पर भुगतान करने में मदद कर सकती है।
To attain peace of mind
With adequate funds at hand, you can cover your monthly expenses, हाथ में पर्याप्त धनराशि होने पर, आप बिना किसी चिंता के अपने मासिक खर्चों को कवर कर सकते हैं, अपने भविष्य के लक्ष्यों के लिए निवेश कर सकते हैं और अपने और अपने परिवार के लिए थोड़ा खर्च कर सकते हैं। वित्तीय नियोजन आपको अपने पैसे को कुशलतापूर्वक प्रबंधित करने और मानसिक शांति का आनंद लेने में मदद करता है। यदि आप अभी तक इस चरण तक नहीं पहुंचे हैं तो चिंता न करें। अगर आप वित्तीय नियोजन की राह पर हैं तो वित्तीय शांति की मंजिल बहुत दूर नहीं है।
Financial planning for Goals of life-
The importance of personal financial planning in India cannot be ignored. It is not just about increasing your savings and reducing your expenses. Financial planning is a lot more than that. This includes achieving your future goals through life insurance, such भारत में व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन के महत्व को नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है। यह सिर्फ आपकी बचत बढ़ाने और आपके खर्चों को कम करने के बारे में नहीं है। वित्तीय नियोजन उससे कहीं अधिक है। इसमें जीवन बीमा के माध्यम से अपने भविष्य के लक्ष्यों को प्राप्त करना शामिल है-
Wealth creation:-
The rise in the price of everyday items means that if you want to maintain or increase your current standard of living in the future, you need to create a sufficient corpus of wealth. You may also want to purchase a better car or a new house in the future. All this requires money, and it merely highlights the importance of wealth creation. It is possible to achieve these goals by carefully investing your money in the right avenues. Equity mutual funds can be a suitable option for long term goals. These funds could help the investor to accumulate wealth in the long run.रोजमर्रा की वस्तुओं की कीमत में वृद्धि का मतलब है कि यदि आप भविष्य में अपने वर्तमान जीवन स्तर को बनाए रखना या बढ़ाना चाहते हैं, तो आपको धन का पर्याप्त भंडार बनाना होगा। आप भविष्य में एक बेहतर कार या नया घर भी खरीदना चाह सकते हैं। इन सबके लिए धन की आवश्यकता होती है, और यह केवल धन सृजन के महत्व पर प्रकाश डालता है। अपने पैसे को सावधानी से सही रास्ते पर निवेश करके इन लक्ष्यों को हासिल करना संभव है। लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है. ये फंड निवेशकों को लंबी अवधि में धन संचय करने में मदद कर सकते हैं।
Retirement planning:-
Your retirement may be 25 or 30 years in the future. But that does not mean you plan for it when you retire. To enjoy a happy and comfortable retired life, you need to start building your safety net right now. Planning at an early stage in life can help secure your future against financial uncertainties. Also, you invest lesser amounts if you start early and gain from the power of compounding which helps to build a large enough corpus over the 25-30 year period.भविष्य में आपकी सेवानिवृत्ति 25 या 30 वर्ष हो सकती है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप रिटायर होने पर इसकी योजना बनाएं। एक सुखी और आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन का आनंद लेने के लिए, आपको अपना सुरक्षा जाल अभी से बनाना शुरू करना होगा। जीवन के शुरुआती चरण में योजना बनाने से आपके भविष्य को वित्तीय अनिश्चितताओं से सुरक्षित रखने में मदद मिल सकती है। इसके अलावा, यदि आप जल्दी शुरुआत करते हैं तो आप कम राशि का निवेश करते हैं और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ प्राप्त करते हैं जो 25-30 वर्ष की अवधि में एक बड़ा पर्याप्त कोष बनाने में मदद करता है।
Children’s education
Education has become very expensive, not only in India but across the world. And in future, this cost is only going to rise. This is why it is necessary to start planning from the moment your child is born. Calculate how much you wish to earn and start investing in long-term investment avenues that can help you achieve this goal. You can approach us are the financial advisor for advice, if you are not sure how to proceed further. न केवल भारत में बल्कि दुनिया भर में शिक्षा बहुत महंगी हो गई है। और भविष्य में ये लागत और बढ़ने वाली है. यही कारण है कि आपके बच्चे के जन्म के समय से ही योजना बनाना शुरू कर देना आवश्यक है। गणना करें कि आप कितना कमाना चाहते हैं और दीर्घकालिक निवेश के तरीकों में निवेश करना शुरू करें जो आपको इस लक्ष्य को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आगे कैसे बढ़ना है तो आप हमसे संपर्क कर सकते हैं, हम सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार हैं।
Saving taxes:-
Every year, you are probably paying a substantial amount as tax. But you can now lower your tax outgo legally. The Indian Income Tax Act provides various provisions for people to reduce their tax outgo. By planning your taxes in advance, you can identify the best avenues to invest your money and reduce your taxable income. Mutual funds provide a tax efficient avenue for investing for your life goals. हर साल, आप शायद टैक्स के रूप में एक बड़ी रकम चुका रहे होते हैं। लेकिन अब आप कानूनी रूप से अपना कर व्यय कम कर सकते हैं। भारतीय आयकर अधिनियम लोगों को उनके कर व्यय को कम करने के लिए विभिन्न प्रावधान प्रदान करता है। अपने करों की पहले से योजना बनाकर, आप अपने पैसे का निवेश करने और अपनी कर योग्य आय को कम करने के सर्वोत्तम तरीकों की पहचान कर सकते हैं। Life insurance, health insurance and mutual funds, आपके जीवन लक्ष्यों के लिए निवेश का एक कर कुशल माध्यम प्रदान करते हैं।
How to create a successful financial plan?
Understand your current financial situation
Determine the status of your current finances, viz., your income, expenses, debt, savings and investments. This is the first step in financial planning, as it gives you a good sense on the state of your finances and ways to improve.अपने वर्तमान वित्त, जैसे अपनी आय, व्यय, ऋण, बचत और निवेश की स्थिति निर्धारित करें। वित्तीय नियोजन में यह पहला कदम है, क्योंकि यह आपको अपने वित्त की स्थिति और सुधार के तरीकों के बारे में अच्छी जानकारी देता है
Write down your financial goals
Ask yourself: ‘what are the different financial goals I wish to achieve in life?’ Write them on a piece of paper. Don’t hesitate to put down any goal because no goal is too small or too big. However, make sure that your goals are specific. For instance, here are some achievable goals: ‘I want to purchase an SUV worth Rs. 13 lakh in the next 18 months’ or ‘I want to buy an apartment worth Rs. 80 lakh in the next 5 years.अपने आप से पूछें: ‘मैं जीवन में कौन से विभिन्न वित्तीय लक्ष्य हासिल करना चाहता हूं?’ उन्हें एक कागज के टुकड़े पर लिखें। कोई भी लक्ष्य निर्धारित करने में संकोच न करें क्योंकि कोई भी लक्ष्य छोटा या बड़ा नहीं होता। हालाँकि, सुनिश्चित करें कि आपके लक्ष्य विशिष्ट हैं। उदाहरण के लिए, यहां कुछ प्राप्य लक्ष्य दिए गए हैं: ‘मैं रुपये की कीमत वाली एक एसयूवी खरीदना चाहता हूं। अगले 18 महीनों में 13 लाख’ या ‘मैं रुपये का एक अपार्टमेंट खरीदना चाहता हूं। अगले 5 वर्षों में 80 लाख।
Look at the different investment options
आजकल मार्केट में बहुत सारे निवेश के विकल्प उपलब्ध हैं। एक बहुत अच्छी वित्तीय योजना बनाने के लिए आपको Hybrid investment का पोर्टफोलियो तैयार करना होगा। नमस्ते मेरा नाम शिवम आर्य है और मैं पिछले 7 सालो से वित्तीय सेवाएं प्रदान कर रहा हूं और 1000 से ज्यादा परिवार को अपनी सेवाएं प्रदान कर रहा हूं। मेरा ये अनुभव है कि आपको सबसे पहला Risk cover plan करना चाहिए जीवन बीमा उत्पादों के द्वारा एल.आई.सी. के साथ Because सबसे भरोसामंद कंपनी है। जो चीज आपकी लाइफ में निश्चित है उन्हें Guaranteed product में निवेश करना चाहिए। जैसे बच्चों की शिक्षा, सेवानिवृत्ति योजना और बच्चों की शादी आदि। ये सभी एल.आई.सी. के साथ प्लान करें, उसके बाद Mutual Fund, equity market आदि में निवेश करना चाहिए।
Implement the right plan
आपको अपने लक्ष्य, उम्र, जोखिम उठाने की क्षमता और निवेश राशि जैसे कारकों के आधार पर सही निवेश विकल्प का चयन करना होगा। यदि आप अपने पोर्टफोलियो के लिए आवश्यक फंडों के बारे में अनिश्चित हैं, तो आप हमारी सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं। हम Expert Financial planner हैं। हम आईआरडीए प्रमाणित पेशेवर हैं जो निवेशकों को सही निवेश विकल्प चुनने में मदद करते हैं। हम जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा, सेवानिवृत्ति योजना, संपत्ति योजना और कराधान जैसे अन्य पहलुओं में भी मदद करते हैं।
Monitor your financial plan regularly
एक बार जब आप अपना पैसा निवेश कर देते हैं तो वित्तीय नियोजन प्रक्रिया समाप्त नहीं होती है। आपको यह भी मॉनिटर करना होगा कि फंड नियमित रूप से कैसा प्रदर्शन कर रहे हैं। यदि वे प्रदर्शन नहीं करते हैं, तो आपको उन्हें बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंडों से बदलने की आवश्यकता हो सकती है। आपको अपनी योजना का पालन करने की भी आवश्यकता है क्योंकि जैसे-जैसे आप बड़े होते हैं, आपके लक्ष्य और सपने विकसित होते हैं। उदाहरण के लिए, बच्चे के जन्म के बाद आपकी वित्तीय प्राथमिकताएँ बदल सकती हैं। अब, आपको अपने परिवार में एक नए सदस्य के खर्चों और उद्देश्यों को समायोजित करने की आवश्यकता है।
What We Do?
हम हमेशा ग्राहकों को सलाह देते हैं कि आय बढ़ने पर जल्दी निवेश शुरू करें और इससे आपकी वित्तीय स्थिति में बड़ा अंतर आएगा। यदि आप 30 की प्रतीक्षा करने के बजाय 18 साल की उम्र में निवेश शुरू करते हैं तो आप अधिक पैसा बचाने में सक्षम होंगे। बचत बढ़ाने से वित्तीय लक्ष्य बड़े होते हैं और चक्रवृद्धि वृद्धि मिलती है। हम अपने ग्राहकों को निष्पक्ष और गुणवत्तापूर्ण सलाहकार सेवाएँ प्रदान करते हैं।
Comprehensive financial planning
Goal-based planning
Higher savings
Risk management
Conclusion
बेंजामिन फ्रैंकलिन ने ठीक ही कहा है, “If you fail to plan, you are planning to fail.” ( “यदि आप योजना बनाने में असफल होते हैं, तो आप असफल होने की योजना बना रहे हैं।” )You may have several different financial goals you wish to achieve but to reach them at the right point in life; you need to have a financial plan in place at a very young age. आपके पास कई अलग-अलग वित्तीय लक्ष्य हो सकते हैं जिन्हें आप हासिल करना चाहते हैं लेकिन उन्हें जीवन में सही मुकाम पर पहुंचाना है; आपको बहुत कम उम्र में ही एक वित्तीय योजना बनाने की आवश्यकता है।
बाज़ार जोखिमों और अन्य प्रकार के जोखिमों के आधार पर, हम ग्राहकों के लिए सर्वोत्तम संभव वित्तीय योजनाएँ बनाते हैं। हमने भारत में कई ग्राहकों से Advice किया है और उन्हें अपने Financial planning को बेहतर बनाने में मदद की है ताकि वे अपने वित्त के बारे में चिंता किए बिना शांति से सेवानिवृत्त हो सकें। हम अपने ग्राहकों के साथ Long Term Relationships बनाने और उनके साथ पूरी Transparency बनाए रखने में विश्वास करते हैं। यह जानने के लिए हमसे संपर्क करें कि हम आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में कैसे मदद कर सकते हैं। हम सर्वोत्तम समाधानों में आपकी सहायता करने में प्रसन्नता होगी।
धन्यवाद I
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